Aunque la palabra “inversión” te resulte ajena, ahorrar con la idea de generar ganancia no es una actividad exclusiva de gente muy rica o de profesionistas con ingreso alto.
Además, ese dinerito extra no siempre se destina a metas formales, ya que por ejemplo podrías pagar un automóvil nuevo o simplemente costear un viaje a la playa en compañía de tus amigos.
Y es que actualmente es posible volverte un inversionista con poco dinero. Existen planes a partir de pequeños montos en las llamadas sociedades de inversión, que son instituciones dedicadas a invertir en instrumentos de deuda, divisas, acciones de empresas bursátiles y no bursátiles, entre otros.
La banca también compite con cuentas de ahorro especializadas en jóvenes y que brindan atractivos beneficios (promociones y descuentos en tiendas) aunque la desventaja es que ofrecen intereses por debajo de la inflación.
Ahora bien, aunque al hablar de jóvenes por lo general se piensa en perfiles más tolerantes al riesgo, lo mejor es que cada uno elija el instrumento financiero de acuerdo al capital con el que cuenta y de acuerdo a sus necesidades.
La edad del riesgo
Para Arturo Morales, catedrático de finanzas de la Facultad de Contaduría y Administración de la UNAM, el joven “es un perfil al que le interesa ganar, puede generar mayores ingresos e ir depositando, ya que no tiene gastos que le obliguen a retirar la inversión por contingencias”.
Añade que “por lo general, el inversionista joven empieza a ahorrar a los 23 y 25 años, que es cuando ya cuentan con un trabajo estable (...) entonces a los 35 o 40 años podrán disfrutar de lo invertido, no como en el caso de una pensión que recibirán hasta después de los sesenta años”.
Respecto al instrumento a comprometer (cuenta de ahorro, cheques o instrumentos a plazos) el experto recomienda tomar en cuenta lo siguiente:
Si tiene comisión o costo de administración
Si tiene algún costo fiscal que se retenga por tu inversión
Que te permita incrementar la inversión en cualquier momento
Que te proporcione información sobre cómo va su desempeño
Morales considera que para un inversionista joven “lo ideal es buscar un poco de riesgo, ya que éste va asociado a la edad, además de que a menor edad es más propenso a apostar para buscar mayor rendimiento”.
En este sentido –continúa Morales- al joven le conviene buscar instrumentos con las siguientes características:
Que no ofrezcan tantos accesorios o servicios, tal como chequera, tarjeta de crédito o incluso de debito. Con ello, el joven se cuida de no gastar lo destinado al ahorro
Que se le informe al joven con cierta frecuencia sobre el rendimiento y se le aconsejen estrategias por parte del departamento de análisis bursátil que todo banco o casa de bolsa debe tener
Que brinde asesoría telefónica o por correo electrónico con datos sobre los nuevos productos que cubran el perfil del joven
Que existan suficientes sucursales para que el joven pueda depositar en cualquier momento
Que premie al joven por su inversión, por ejemplo, por mantener la inversión a un mediano plazo le den 2 ó 3 meses más de intereses.
Los instrumentos que cubren estas características son:
Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento (PRLV)
Fondos de inversión de renta variable (con riesgo)
Fondos de ahorro para el retiro
Fondos de ahorro para proyectos específicos
Cuentas de ahorro
En el sector bancario, existen algunos productos de ahorro especializados en jóvenes. Todos ofrecen descuentos y promociones especiales, de acuerdo a las edades de los usuarios.
Tal es el caso de InverJoven de Inverlat, cuenta de ahorro e inversión que ofrece una tarjeta para realizar compras y recibir descuentos permanentes en diversos establecimientos. Recibe depósitos a través de internet y vía telefónica.
Para obtener el producto, el ahorrador deberá abrir la cuenta con un mínimo de 500 pesos. No se cobra apertura ni anualidad, aunque sí 30 pesos si no se mantiene el saldo promedio. En cajeros RED cobran 18 pesos por retiro.
Por su parte, Banamex compite con una cuenta enfocada a universitarios: Perfil Universitario. El monto de apertura es de mil pesos. No se requiere saldo promedio, ni tampoco cobran comisión por manejo de cuenta.
De igual manera, Banca Mifel ofrece su Cuenta Juvenil Mayores de Edad. El monto de apertura es de mil pesos, con un saldo promedio de 500 pesos. Cobra cien pesos por manejo de cuenta.
Tal como mencionamos anteriormente, la desventaja de los bancos es que ofrecen intereses por debajo de la inflación.
Jóvenes que no ahorran
En México, las personas de menos de 40 años y ahora también sus hijos no tienen la costumbre de ahorrar. Esto lo afirma Ricardo G. Mayer, especialista en finanzas personales y catedrático de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
Para el experto, la costumbre de ahorrar se perdió en el país en 1976, debido a que la inflación del 100% que se registró en esa época
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